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吴超标:申请贷款时,银行重点看征信上哪些信息?

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文 | 伯呈科技信息咨询CEO 吴超标

办理贷款,个人征信是必然被查看的一样东西,上面囊括了个人几乎最重要的信用记录。但那些内容是银行在贷款审批的时候重点关注的呢?今天就带大家详细解读一下。

一、重点查看近两年征信记录,其他时间作为参考

征信记录一般会记录最近5年的所有信息,但银行或其他贷款机构通常会关注近两年的情况,其他时间作为重要的参考,比如连三累六,通常也是指2年内的逾期情况。但其他时间也会作为重要的参考,比如很多银行或机构会要求,逾期累计不超过10次之类的要求。

二、征信报告需最近打印

贷款机构通常会要求贷款人提供最近的征信报告,一般最长不超过1个星期。这个报告通常只是作为银行审批人员作为初审用,现在大部分都会通过内部系统自动审查最先的征信报告。现在很多网贷就是通过这样的技术,你每申请一次,你的征信就会被查看一次。而很多低利息银行贷款产品就对征信查看次数有明确的要求,比如半年不能查看6次等等。

三、个人基本信息是否与描述相符

征信报告会详细记录个人的姓名,学历,出生日期,年龄,家庭住址,联系方式,婚姻情况,工作单位及电话,学历,配偶信息等内容。贷款机构的审批人员会将这些信息和借款人填写的申请表做比对,查看是否有不一致的地方,看是否存在提供了虚假资料。因此借款人在填写申请报告时一定要参照征信报告来填写。

四、个人负债和逾期情况是否严重。

征信报告上的贷款记录是每个贷款机构重点查看的对象,它包含了过往的贷款记录,包括个人住房贷款,车辆按揭贷款,消费贷款等个人贷款以及为他人担保的贷款。

重点关注的主要有如下几个方面:

1、总体负债(当前有多少贷款未还)

2、发放贷款的金融机构

3、贷款的类型

4、总逾期次数及逾期金额

5、详细每年逾期次数和金额

6、每月的还款额度

如果借款人当前的贷款余额大于其的收入及资产价值时,或者逾期次数比较多,贷款的审批通常比较难通过的。但具体还得根据每个银行或机构的产品的具体风控要求来定。

五、信用卡申请情况和使用额度也会重点考察

信用卡的使用是个人征信产生的基础,主要记录借款人当前的信用卡持有数目、信用卡透支总额,信用卡逾期情况等。如果一个人没有信用卡,没办过贷款,俗称白户,也是很难从银行拿到贷款的。

如果借款人拥有的信用卡过多,透支金额较高,或逾期次数较多,贷款会受到影响,通常信用卡使用额度不能超过信用卡总额度的70%,否则会影响贷款审批的。

六、公共信息中的法院执行情况、欠税等信息会严重影响贷款审批

征信报告中的公共信息主要记录借款人住房公积金缴纳情况、法院执行记录,欠税记录,手机欠费,行政处罚,逃票,闯红灯等。现在越来越多的社会行为被纳入到征信里面,这应该引起我们每个人的注意。

办理公积金贷款时,住房公积金的缴纳记录是重点考察对象,它可以推断出借款人当前的工作情况,也可以大致反推出借款人的基本工资收入情况。结合个人信息中的工作单位,可以非常容易判定一个人的贷款额度。

在社会行为记录,这里面记载的信息比较多,其中对贷款影响最大的就是被执行记录,如果借款人处于被执行状态,那贷款就基本无缘了。

七、贷款查询记录过多,会影响贷款审批成功率

现在很多年轻朋友喜欢申请网贷,因为方便快捷。但须不知,每申请一次,不管是否成功,在征信上都会被记录一次。征信报告上的查询记录每一次查询征信的记录,包括借款人主动查询,金融机构贷款审批查询,信用卡审批查询,贷款机构贷后管理查询,相关部门的调用查询等。

一般低利息的银行抵押贷款和信用贷款,都会要求最近6个月的查询次数。如果借款人频繁查询征信,会被银行认为借款人很缺钱,因此会出现拒绝贷款申请的情况。

总结:

对于没有办理过贷款的人来说,以上的知识可能还比较复杂,但要知道征信审查还只是贷款申请成功的第一步,你了解了相关知识也不一定确保贷款申请成功,更别提拿到低利息,与自己收入结构相匹配的贷款。很多人都是在自认为自己能行的情况下,浪费了时间,还被不良机构收割,最后征信记录被弄得乱七八糟,得不偿失。因此办理贷款前,最好能提前咨询下专业的人员,让他们提前把关,给出方案,要好过自己胡乱的瞎跑。

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posted @ 20-12-11 12:30 作者:admin 点击量:

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