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银行存款再遇“紧箍咒”,官方已叫停,储户:太遗憾了

最近,央行发布了一项新规,叫停“异地存款”。而其原话是这么说的:不得以各种方式开办异地存款。

新规一经发布,不少网友都慌了,将这一规定视为异地存款的“紧箍咒”,认为今后凡是去异地,连存款都会被限制。其实,真相并不是大家想的那样,禁止异地存款这一规定针对的是各地方银行与民营银行,新规的目的在于让这些银行将经营重点回归到为本地居民提供服务上。

换句话说,就是储户的钱以后不可以通过互联网存到异地的银行,但是如果人在异地,是可以去银行网点存款的。

但是这一新规的实施,仍然对储户产生了一定的影响。

禁止金融机构跨地区经营

异地存款这一新规发布后,对于个人来说,自己的钱存到哪并不会受到限制,但是对于金融机构来说,想要通过互联网存款的方式吸收储户的钱,则不再可行了。

包括地方性银行在内的一些中小型银行,它们在设立审批之时便已规定服务范围,对于这些银行来说,跨地区经营是不被允许的。简单而言,如果银行的注册地在上海,且在广州并无分行,便不能在广州设立临时机构以吸收储户的存款。

然而,为了吸收存款,很多地方性银行都在打“擦边球”,同网络平台进行合作,在网上放开自己的存款产品,以此吸引全国各个地区的储户存款。

这样一来,银行的吸储范围大幅度增加,发挥的实际作用甚至要优于银行开设网点,甚至是让银行内部员工出去揽储。

存钱利息低于以前,钱应该放在哪?

正是在各大小银行互联网存款如火如荼地开展下,官方提出不得开展任何形式的异地存款这一规定,其初衷在于对互联网存款产品进行遏制,这不仅将民营银行吸收存款的渠道缩窄,还减少了储户“高息存款”的可选渠道。

除了互联网存款产品,同样被叫停的还有“靠档计息”,这些对不少储户的切实利益都产生了直接的影响。

储户存款的利息越来越少,靠谱的高息存款方式没有了,一时之间,很多储户都不知道该把钱存在哪。

护住钱袋子,让利实体经济

其实,虽然对于储户来说有上述负面影响,但是叫停“异地存款”和“靠档计息”产生的正面影响是不容忽视的。

大家都知道,在网络存款通道开启后,全国几千家银行都会想从中“分一杯羹”。

但是,对于网络存款,储户们不会将关注重点放在银行的运营能力与规模上,而是仅关心利率的高低,这种情况下,银行的坏账风险也会相应提高。

原因就在于如果银行不能按照之前约定好的内容向储户支付利息,便会有存款到期不能兑付的风险出现。

加上部分中小型银行与地方村镇银行本来在风险控制方面就有所欠缺,在不理性地吸收大量存款之后,若是没有适宜的投资回报,这些银行有了资金后会盲目扩张,储户把钱放在银行是有“隐患”的。

这时,央行将“异地存款”叫停,无疑能够“护住”广大储户的钱袋子,而结合“靠档计息”的叫停,又能将银行负债端成本降低,进一步降低其资产端成本,向实体经济让利。

也就是说,通过存款利率的降低,在银行贷款的人能够切实地享受到“降息”政策所带来的福利,进而加大对实体经济的信贷支持力度,对市场发展形成推动。

经济观察者认为,在贷款增速不断增加的背景下,金融机构对存款的需求也越来越大。而由于存款属于标准化与同质化的产品,将存款利率提高便成为银行竞争的“法宝”。通过结构性存款和创新性存款等产品的发布,金融机构达到揽储的目的,其最为核心的要义即将存款利率提高。

而与此同时,存款成本的上升会向贷款利率传递,所以,对实体经济融资成本下行的成果予以巩固,就必须进行金融机构存款成本的控制,这就是央行与监管部门联手强化管理的重要原因之一。

储户以后怎么办?

对于“异地存款”的叫停让不少储户一时之间不知道该怎样存钱,把钱存在哪这一问题,解决起来是有技巧的,当然,钱还是存银行,存钱方法可选用以下两种。

一是金字塔方法。如果确定自己在1年内会用到钱,但什么时候用、用多少并不确定,这时可采用这一方法,把现有资金由少至多分为若干份,就像金字塔造型一样,之后分别把它们存入不同的银行定期,如果有小额资金需求,便将资金较小的那部分去除,这并不会对其他资金的利息收入产生影响,可随时使用资金,同时,赚取尽可能多的定额利息,并将资金风险分散。

二是十二存单法。也就是每个月发工资后将一部分固定的钱存为1年期定期,这样一来,一年便可以存取12笔1年期的定期,而从第二年起,每个月会有一笔定期存款到期,如果急用,则把它取出来,不急用的话可以续存。这种方法既能赚取银行定额利息,又有可以灵活使用的资金,还有利于合理理财习惯的形成。

尾声

不管怎么说,虽然在新规发布后储户的选择余地少了,收益率也降低了,这一“紧箍咒”让不少人感到遗憾,但该举措的最终目的还是对储户利益施以保护。

今后在遇到异地存款的情况时,储户应提高重视,就算是通过线上渠道存款也是不可取的。在官方已明令禁止此类存款之后,如果为了高利息仍然存款,出现问题也是需要储户自己承担后果的。

posted @ 21-03-30 06:05 作者:admin 点击量:

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